Вклады в золото под проценты

Перехватить деньжат - быстрый займ от Boostra, деньги в течение 10 минут на карте!
------------------------------------------
Потребительский кредит от Альфа. До 7 млн, нужен только паспорт!

Золото, как объект инвестиций под проценты для физических лиц

Когда рассматривается возможность инвестирования в драгметалл, нужно учитывать, что не все способы предполагают рост дохода вследствие начисления процента банком. Некоторые из вариантов позволяют получить прибыль при проведении сделок покупки/продажи

В любом из случаев важно учитывать котировки – изменение курса драгметалла. От этого будет зависеть, насколько выгодно удастся продать или приобрести Au

Независимо от того, начисляется ли процент на ценный металл, его все равно рассматривают для инвестирования. Причины:

стабильность цены – обеспечивает длительную сохранность капитала;
делимость: монеты, слитки и более мелкие части целого сохраняют первоначальные свойства, а потому не теряют ценности;
устойчивость к коррозии;
условная инертность.

Золотые слитки Сбербанк

Благодаря свойствам материала появляется возможность хранить его на протяжении длительного периода: драгметалл не ржавеет, не теряет привлекательности.

Как открыть ОМС и начать зарабатывать

Открытие ОМС можно сделать в отделении банка или через систему Сбербанк Онлайн. Войти в личный кабинет можно как через браузер на компьютере, так и через мобильное приложение.

Инструкция простая:

Пользователь заходит на свою страницу.
Переходит в раздел «Вклады».
Выбирает ОМС.
Указывает нужный металл (допускается выбрать несколько).
Определяет количество грамм.
Переводит нужную сумму.

Когда лучше вкладываться в ОМС

Основным условием заработка является определение выгодного момента для покупки и продажи драгметалла. Зачастую у вкладчиков нет достаточного опыта, поэтому им лучше обратиться к экспертам, изучить аналитические материалы, в том числе динамику изменения котировок за последние месяцы и годы.

Выгодно ли вкладывать в металлические счета

Использовать обезличенный счет для хранения сбережений вполне возможно. Однако зарабатывать на нем удается чаще всего только в долгосрочной перспективе – 3-5 лет и более. Чтобы убедиться в этом, можно проанализировать график стоимости драгоценного металла на примере золота (период 2000-2020 гг.)

Но даже если не рассматривать столь очевидные ситуации, можно все равно прийти к выводу, что приобретать золото достаточно выгодно. Например, покупка тех же 100 г была сделана недавно – 01.01.2017 за 227 тыс. руб. С тех пор динамика наблюдалась не слишком активная, но все равно очевиден растущий тренд. Уже 01.01.2020 продать часть слитка можно было за 285 тыс. руб. Прирост за 2 года составил 58 тыс. руб. или 25,5% от первоначальных вложений, т.е. примерно по 13% в год.

Процентные ставки по вкладам в золото

Не все кредитные организации открывают ОМС с начислением доходного процента, большинство из них выставляют ежедневный курс покупки/продажи на сайте. Вкладчик самостоятельно контролирует его рост или падение и решает закрыть счет или нет.

В 2018 году действуют следующие проценты по вкладам в золото предлагают следующие банки:

Газпромбанк. Срочный обезличенный депозит открывается на срок 367 дней, с возможностью пополнения. Минимальное количество металла для открытия –50 гр., процентная ставка 1%. Если вклад закрывается досрочно, проценты пересчитываются под 0,01% годовых.
НОМОС Банк. Срочный депозит открывается от 3000гр, процентная ставка 0,1-0,5% годовых.
Банк УРАЛСИБ. Минимальная сумма вложения – стоимость 10 гр. золота на день оформления. Процент начисляется по срочному депозиту в зависимости от длительности сделки: на 181 день – 0,2% годовых, на 271день – 0,3%, на 367 дней – 1%. Не допускается пополнение или частичное снятие депозита.

В основном крупные кредитные компании Сбербанк, Альфа Банк, ВТБ, Банк Москвы и т. д. открывают обезличенные металлические счета без срока и без начисления процентов.

Как выбрать банк для открытия вклада в золоте?

Чтобы выбрать банк для вклада в золоте необходимо сделать следующее:

Изучить предлагаемые условия в разных кредитных компаниях. Узнать наличие представительств, которые могут работать с металлическими счетами, в том регионе, где проживает вкладчик.
Проверить рейтинг надежности выбранной кредитной компании. Это можно сделать через сайты Банка России, экспертных агентств. Самыми надежными на сегодняшний день считаются банки:

Сбербанк РФ:
ВТБ;
Газпромбанк;
Альфа Банк.

Если кредитная организация допускает оформление сделки онлайн можно сразу заключить договор и оформить депозит.

Какие детали нужно внимательно изучить при выборе банка для вклада в золоте?

Во-первых, это лицензия на данную деятельность. Во-вторых, должно иметься надежное специальное хранилище.

В-третьих, обратите внимание на профессионализм сотрудников, осуществляющих данные операции, операции по золоту должны находиться в компетенции отдельных менеджеров. В-четвертых, в банке должен быть в наличии высокоточный измерительный прибор

Естественно, что спрос по таким вкладам растет, и вкладчикам нужно смотреть и на другие моменты, например, на выгодные условия. Вклад в золото в сбербанке, на сегодня, считается одним из выгодных, как по условиям, так и по тому, какой курс золота в сбербанке.

Чтобы открыть золотой вклад в Сбербанке:

обратитесь в удобное вам отделение, где осуществляют операции по драгоценным металлам;
получите консультацию специалиста;
выберите способ вложения средств;
внимательно изучите все условия вклада, договор, учтите текущий курс и сумму вклада;
подпишите договор на открытие металлического счета;
после всех процедур получите сберегательную книжку, там у вас будет показано, сколько золота вы приобрели в граммах.

Вас может заинтересовать: Рыночная стоимость одного грамма золота: сколько золото стоит сейчас?

Помните, если вы закрываете вклад, вы продаете банку золото по текущему курсу на момент закрытия вклада.

Такой вклад можно открыть ребенку, начиная с 14 лет, но средства удастся снять только по достижении совершеннолетия.

Есть возможность открыть такой вклад «до востребования», его можно закрыть в любой момент по необходимости.

Условия открытия вклада

Условия и тарифы открытия вкладов размещаются на официальных сайтах кредитных компаний, непосредственно в представительствах. Открытие вклада осуществляется через заключение договора на открытие ОМС по форме банка. Сделка осуществляется путем покупки обезличенного металла у банка по действующему курсу, который устанавливается кредитной организацией.

Договор может заключить любой совершеннолетний гражданин РФ по предъявлению паспорта. Граждане в возрасте от 14 до 18 лет открывают счет самостоятельно с разрешения родителей. На имя несовершеннолетнего может быть открыт вклад его законным представителем (родителем, опекуном).

Виды вкладов:

Текущий. Может быть пополнен или закрыт в любое время. Прибыль от вложений зависит от роста котировок на металл. Вкладчик получает возможность быстро отреагировать на изменение рыночной ситуации. Проценты на такой вид размещения средств не начисляются.
Срочный. Договор заключается на определенный срок. Кроме роста стоимости активов, прибыль вкладчика состоит их процентов, начисляемых по вкладу (при соблюдении сроков инвестирования).

Параметры, определяющие выгодность сделки:

процентная ставка, в зависимости от условий и банка она может быть от 0,2 до 4% годовых;
комиссия за обслуживание счета (в среднем 1%);
возможность пополнения и частичного снятия, перевода на другие счета;
наличие ограничения по минимальной сумме вложений.

Как открыть вклад

Вклад можно открыть через представительство банка или при помощи интернет банкинга. Выбрав первый способ, клиент просто приходит в банк с паспортом и деньгами, менеджер подготовит все необходимые документы. После внесения денег и подписания договора сделка будет совершена.

При использовании второго способа, посещения кредитной организации не требуется, нужна только карта банка, с которой будут перечислены средства, и паспорт.

Пример открытия ОМС в Сбербанке:

Авторизация в интернет банке или в мобильном приложении.
Войти в раздел «Металлические счета», выбрать «Золото».
Заполнить анкету.
Прочитать условия открытия вклада, согласиться с ними и перечислить деньги с карты.

Правила закрытия ОМС в золоте

Если принято решение закрыть действующий «золотой» депозит, это можно сделать и, не посещая отделение банка. При этом используется удаленный доступ. В данном случае следует действовать по следующей инструкции:

Авторизоваться на портале и зайти на личную страничку «Сбербанк-Онлайн».
Отметить пункт «Прочее», а затем кликнуть на «Металлические счета».
Откроется страничка управления ОМС, там следует отметить подпункт «Операции».
Раскроется список предлагаемых действий. Необходимо найти и нажать на раздел «Закрытие».
Провести все дальнейшие действия, руководствуясь инструкциям автоматизированной системы.

Основные виды вкладов в золото

Основными видами вложений являются: покупка монет и слитков, антиквариата, золотых украшений, открытие обезличенного металлического счета, торговля золотом на бирже.

Все способы имеют особенности, преимущества и недостатки. Они подходят для разных категорий вкладчиков, поэтому начинающие инвесторы должны обязательно изучить все возможные способы заработка на вложениях в золото.

1Монеты и слитки

Слитки покупаются у банка и хранятся в нем за определенную плату, в дальнейшем, при окончании срока действия договора, инвестор получает слиток, но должен уплатить налог в размере 18%. При оформлении сделки вкладчик получает документ с параметрами вложения.

Стоимость зависит от производителя, наличия пробы. При желании хранить слитки можно и не в кредитной организации, но это увеличивает риск сделки. Также необходимо соблюдать условия хранения слитков, иначе назад в банк они могут быть приняты со значительной скидкой или вовсе будет отказано в выкупе.

Инвестирование в монеты предполагает их покупку в банке с целью дальнейшего хранения. Здесь учитывается не только цена грамма золота, но и историческая, коллекционная значимость приобретения.

Монеты выпускаются к знаменательным событиям. Например, Сбербанк выпустил монету весом около 1 кг. стоимость 2,6 млн. р., тогда как стоимость 1 кг золота в ней была определена в 1,6 млн. р. Такие сделки интересны для профессиональных коллекционеров. При продаже монет платить налог не требуется.

2Золотые украшения и антиквариат

Данный способ вложений предпочтителен для новичков. Вкладчик покупает золотые украшения или антиквариат и определяет их в банк на хранение. Необходимо помнить, что при производстве украшений используются дополнительные сплавы, которые снижают ценность покупки.

В стоимость дополнительно входят производственные издержки, которые приводят к росту цены. После покупки в магазине украшения, его цена сразу падает на 30–50%, поэтому при желании его сдать, покупатель останется в проигрыше. Как правило украшения принимаются по стоимости лома. Исключение составляют действительно раритетные экземпляры, прошедшие официальную экспертизу. Они кроме цены золота несут в себе историческую ценность.

3Обезличенный металлический счёт

Наиболее доступным и простым способом вложений является открытие обезличенного металлического счета. Он представляет собой открываемый клиенту счет, на который вносятся деньги.

В дальнейшем они пересчитываются по курсу банка в золото. Прибыль складывается из разницы курсов за определенный промежуток времени и доходного процента, начисляемого некоторыми банками.

Данный способ имеет свои преимущества:

принцип вложений соответствует обыкновенному банковскому депозиту, поэтому не сложно разобраться в условиях;
на остаток средств начисляются проценты;
при возврате вклада не требуется уплачивать налог;
нет дополнительных расходов на хранение золота;
открыть ОМС можно онлайн.

Особенностями данного способа являются: наличие дополнительных комиссий, необходимость уплаты налога на доходы, открываются счета не во всех кредитных организациях. Главным недостатком является наличие «спредов», т. е. разницы в цене между покупкой и продажей металла. Он может быть до 5% и более в зависимости от резких скачков спроса и предложения на рынке.

Выбирая способ размещения средств в ОМС, необходимо понимать, что прибыль будет получена только в долгосрочной перспективе, срок вложения должен быть не менее 3 лет.

На сегодняшний день, вложения в ОМС считаются наиболее выгодным способом сохранения сбережений.

4Торги на бирже

Данный способ вложения подходит для профессиональных игроков. Фьючерсы на золото представляют собой биржевую операцию, где присутствует продавец и покупатель.

Чтобы заключать такие контракты необходимо понимать, что такое кредитное плечо, механику и риски сделки, разбираться в торговых стратегиях. Заработать можно как при повышении курса металла, так и при его понижении.

Рубрика вопрос-ответ

Как вложить деньги в золото в Сбербанке под проценты?

Мнение эксперта
Антон Егоров
Финансовый консультант

Чтобы не только сохранить средства, но и приумножить их, нужно рассматривать специальные схемы инвестирования. К ним относятся вклады золотом в Сбербанке под проценты. Среди доступных инструментов такому критерию соответствует только срочная схема вложений на ОМС. Она предполагает необходимость начисления процентов, что позволяет прибыльно инвестировать деньги. Но такой вариант стоит выбирать, если планируется вскоре продать золото на ОМС. При закрытии счета можно получить средства за драгметалл и выплату по процентной ставке.

Покупка золота в Сбербанке: выгодно или нет?

Мнение эксперта
Антон Егоров
Финансовый консультант

Спред Сбербанка не самый высокий, что позволяет получить более существенную прибыль. Есть также возможность получить проценты. Такая схема предлагается не во всех банках. Если при покупке драгметалла был хороший курс, можно дождаться существенного изменения котировок. При продаже прибыль будет больше.

Как заработать на золоте в Сбербанке и не прогореть?

Мнение эксперта
Антон Егоров
Финансовый консультант

Перед тем как покупать ценности, следует выбрать более выгодный вариант (изучаются отзывы, параметры драгметалла, особенности способа инвестирования). Рекомендуется выполнить расчет по годам и объему дивидендов. Лучше всего делать вклад на длительный период, учитывая котировки, вероятность кризиса и другие факторы изменения рынка. Не следует продавать золото, если цена упала ниже, чем во время покупки.

Взвешивание золота

Как хранить деньги в золоте в Сбербанке?

Мнение эксперта
Антон Егоров
Финансовый консультант

Существуют разные варианты: физический металл, виртуальное золото. Обычно выбирают способ, не требующий дополнительных вложений с возможностью продать ценности по высокой цене. Если планируется вкладывать средства с целью их сохранения, а не заработка, подойдет вариант покупки физического золота. Но тогда не избежать платы за банковскую ячейку. При продаже возникнут сложности с оценкой металла, уплатой НДС.

Плюсы и минусы

До того, как открыть золотой вклад в «Сбербанке», необходимо тщательно изучить все особенности. Более подробно все преимущества и недостатки будут рассмотрены немного дальше, сейчас же стоит отметить главные аспекты.

Основные достоинства вклада в ОМС в «Сбербанке»: нет ограничений по снятию/пополнению, высокая потенциальная прибыльность, отсутствие необходимости платить НДС и физически владеть металлом, высокий уровень ликвидности, возможность открытия счета на ребенка (с целью долгосрочного инвестирования).

Недостатки: отсутствие в АСВ, риск убытков в случае падения цены на золото, отсутствие гарантированной прибыли (как в случае с процентами по депозиту), нужно самостоятельно платить НДФЛ, при желании получить монеты и слитки на руки все равно придется оплатить НДС в размере 18%.

Вкладывая в обезличенные металлические счета, нужно понимать, что гарантий никто не сможет дать никаких.

С другой же стороны, вкладчик может самостоятельно мониторить цены, своевременно реагировать на изменения на рынке, менять вклады на деньги и наоборот.

Что такое ОМС: условия открытия, документы, сроки

Обезличенным называется счет, на котором отображается информация о драгметалле, приобретенном клиентом банка. Причем можно узнать только количество золота, но отсутствуют опознавательные признаки. Это делает счет обезличенным. Отсутствие информации о ценностях обусловлено тем, что при покупке виртуального золота не обеспечивается его физический эквивалент.

Однако это не значит, что сделка не может быть проведена. Банк берет на себя гарантии выполнить конвертацию, если клиент решит продать количество драгметалла на своем счету.

Чтобы сделать золотой вклад в Сбербанк, нужно взять с собой паспорт, подготовить достаточную сумму – для покупки Au по курсу, определенному данным финансовым учреждением. Необходимо также открыть текущий счет в Сбербанке, с него переводятся средства на ОМС, одновременно произойдет конвертация – будет получен драгметалл. Клиенту вручается экземпляр договора и документ, подтверждающий факт владения золотом на металлическом счету. ОМС можно оформить на любой срок – от 1 месяца и более.

Возможные варианты открытия ОМС:

срочный вклад: ограниченный период инвестирования, начисляются проценты по вкладу;
текущий (бессрочный): открывается на любой период, но вложить деньги в золото Сбербанка под проценты не получится, такая операция не предусмотрена.

Как инвестировать в золото через Сбербанк

Инвестиции в золото чаще всего делают с целью сохранения капитала

Если же планируется еще и заработать, следует обращать внимание на котировки, чтобы приобрести драгметалл по хорошей цене. Вознаграждение при этом – получение прибыли на разнице между ценой покупки и продажи

Но сумма может отличаться, что зависит от вида вложения. Доступные способы инвестирования:

слитки;
монеты;
украшения.

Последний из вариантов обычно не рассматривается, т. к. ювелирные изделия сложно продать, даже новые драгоценности после одного владельца считаются б/у. Вырученная сумма будет намного меньше той, что уже заплачена за украшения.

Золотые слитки

Приобретение золотых слитков

Технически можно приобрести золотые слитки. Такой драгметалл представляет собой надежный способ хранения денежных средств. Стоимость Au неустанно растет. Редкие и незначительные падения на фоне кризиса не оказывают существенно влияния на ценность слитков. Существенные потери при таком вложении средств исключаются. Недостатки способа:

велик риск утраты, кражи – необходимо создать условия для безопасного хранения;
повреждение драгметалла: появление царапин способствует существенному снижению себестоимости изделий, нельзя также деформировать упаковку слитков (она предусматривается для брусков менее 1 кг);
при продаже золотого слитка, когда еще не прошло 3 лет с момента покупки, придется уплатить НДС (только если слиток будет вынесен из хранилища), если его оставляют для дальнейшего содержания, ничего платить не нужно;
существует налог на прибыль (13%), его оплачивают, если слитки принесли доход;
стабильность – один из плюсов Au, но если планируется вкладывать деньги с целью получения прибыли, он становится недостатком, т. к. не удастся заработать на котировках;
дополнительные затраты, например, на оплату банковской ячейки.

Покупка юбилейных монет

Инвестиционное золото – это не только слитки. К этой категории относятся и монеты. Они представлены вариантами:

стандартные – выпускаются массово, но ценятся невысоко, т. к. широко распространены, часто встречаются;
юбилейные, памятные – те, что производятся малыми партиями, как правило, они могут быть приурочены к какой-то дате, событию, юбилею, стоят такие монеты намного выше прочих, но редко встречаются.

Ювелирные монеты

Недостатки драгоценных изделий такого вида:

сложность продажи: основными покупателями являются коллекционеры, антиквары;
драгметалл может быть утерян, украден, как и слитки;
риск повреждения;
лучше приобретать юбилейные монеты, но их количество часто ограничено.

Золотой вклад Сбербанка

Банк является одним из наиболее востребованных, пользуется популярностью среди населения разных категорий. Может быть выбран любой из вариантов вложения в физическое или виртуальное золото

Первый был рассмотрен выше, но есть также смысл обратить внимание и на обезличенный металлический счет – ОМС

Особенности ОМС

Задумываясь о том, стоит ли делать вклад в золото в «Сбербанке», выгодно ли это, можно начать именно с обезличенного металлического счета, который дает максимум преимуществ и компенсирует недостатки привычного варианта владения золотом в слитках, монетах.

Преимущества

Достоинств у ОМС значительно больше в сравнении с традиционными вариантами инвестирования в драгоценные металлы.

Главные плюсы ОМС:

Бесплатное обслуживание – в том числе открытие счета, покупка/продажа металла без комиссий.
Удобное управление – продажа/покупка на счете совершаются из дома в любое время суток.
Возможность открыть вклад в онлайн-режиме через мобильное приложение или Интернет-банк.
Золото невозможно каким-либо способом повредить или своровать.
Цены на ОМС изменяются в режиме реального времени, коррелируют с курсом драгоценных металлов.
Вклады считаются бессрочными, не требуют регулярного продления.
Вклад можно открыть на имя ребенка и эти инвестиции будет защищать закон.
Защита от инфляции – если посмотреть изменение цен на драгоценные металлы, то можно увидеть отсутствие взаимосвязи с мировыми кризисами и быстрое восстановление, если они все-таки оказали влияние.

Недостатки

Золотой вклад в «Сбербанке» также имеет и свои недостатки, которые следует изучить до того, как открывать счет и ждать сюрпризов.

Важные минусы ОМС:

Отсутствие начисления процентов на вклады.
Высокие спрэды.
Ликвидность ограничена самим банком – продать золото можно лишь «Сбербанку», а не любому покупателю.
Отсутствие страховки в АСВ и гипотетически, если у банка отзовут лицензию, все средства сгорят.
Условие доплаты за доставку золота в физическом виде.

При продаже металла с ОМС клиент платит подоходный налог с прибыли в объеме 13%, с самостоятельной подачей декларации, так как «Сбербанк» в качестве налогового агента не выступает, поэтому понятно, что прибыль клиента не рассчитывает.

Как заработать на металлическом вкладе

Задумываясь о том, как заработать на вкладе в металлический обезличенный счет, стоит помнить, что процентов тут нет, а прибыль создается разницей стоимости покупки/продажи золота. Курс регулирует сам банк, ориентируясь на мировые цены. Банк продает много дороже, чем покупает – спрэд может составлять 3-10%.

Единственный метод заработка на таком вкладе – повышение стоимости актива (золота). И рост должен быть ощутимым, чтобы обогнать спрэд и дать прибыль. К примеру, если разница покупки/продажи составляет 7%, то прибыль у клиента будет начисляться лишь после того, как цена вырастет на 7% и пойдет дальше.

В краткосрочной перспективе цена золота может повышаться и падать, а вот за несколько лет, десятков лет, скорее всего, вырастет. Металлические вклады прекрасно сочетаются с долларовыми депозитами – когда золото растет, доллар падает (эта зависимость работает и в обратную сторону). Поэтому оба актива могут нивелировать риски друг друга.

Курс золота сегодня

Следить за изменениями стоимости золота в обезличенных металлических счетах «Сбербанка» можно на официальном сайте в режиме онлайн. Есть графики за разные периоды, которые можно распечатывать.

В процессе анализа и изучения графиков можно выяснить множество полезных особенностей: так, к примеру, самый высокий спрэд по золоту обычно фиксируется ночью и на выходных, лучшие котировки – в рабочее время будних дней.

Налоги и страхование ОМС в Сбербанке

Покупка/продажа обезличенного золота не предполагает необходимость проведения дополнительных платежей. Налог уплачивается, если выполняется главное условие – владелец продает драгметалл раньше окончания 3-летнего срока. Более поздняя продажа освобождает клиента Сбербанка от уплаты налога. НДС насчитывается, если планируется конвертировать виртуальное золото в физическое (операция выполняется раньше 3-летнего срока, который учитывается от момента покупки).

Обязательное страхование золота на обезличенных счетах отсутствует. Сбербанк не гарантирует возмещение убытков при возникновении форс-мажора (когда отзывается его лицензия). Однако он считается одним из самых надежных, а потому многие вкладчики не принимают всерьез данный фактор.

Слитки золотые

Вклады в золото: плюсы и минусы

Инвестиции в этот драгоценный металл имеют следующие преимущества:

При увеличении цен на золото растет инвестиционный капитал.
Вклад можно открыть практически на любую сумму.
При прекращении сотрудничества с банком есть возможность получить золото вместо денег – в отличие, к примеру, от валютных вкладов, в которых подобная возможность не предусмотрена.
Инвестор может свободно управлять своими денежными средствами, переводить их с одного счета на другой, пополнять вклад, снимать наличные.
Одно из главных преимуществ состоит в том, что прибыль по вкладу не подлежит налогообложению.
На обезличенном счете можно проводить любые спекулятивные операции.

К недостаткам, как правило, относят следующее: