Инвестиции в золото: выгодные вклады в Самаре

Особенности ОМС

Разберем — на какие ключевые особенности стоит обратить внимание физическому лицу при желании открыть золотой вклад в Сбербанке

Преимущества

Существенными плюсами ОМС являются:

• бесплатное обслуживание – счет открывается бесплатно, за покупку и продажу металла не взимается никакой комиссии;
• возможность открыть золотой вклад онлайн с помощью интернет-банка или мобильного приложения;
• удобное управление – продажа и покупка золота на ОМС осуществляется в круглосуточном режиме прямо из дома;
• такое золото невозможно украсть или повредить;
• цена ОМС меняется в соответствии с реальным курсом драгметаллов;
• вклад бессрочный, не нужно его продлевать;
• вклад может быть открыт на имя несовершеннолетнего ребенка. При этом инвестиции надежно защищены законом. Любые расходные операции по вкладу, если ребенку еще нет 14 лет, разрешается проводить только с разрешения органов опеки и попечительства, а с 14 – им лично с письменного разрешения законного представителя.

Такой вклад защищает средства от инфляции. Если взглянуть на динамику стоимости золота, то становится ясно, что оно практически не испытывает на себе влияния от мировых кризисов и быстро восстанавливается в стоимости после падения цены.

Недостатки

Но среди минусов стоит отметить:

• проценты на вклады в золото в Сбербанке не начисляются;
• достаточно высокие спрэды;
• ограниченная ликвидность – продать золото с ОМС можно только самому Сбербанку;
• средства на ОМС не застрахованы в АСВ, и в случае отзыва лицензии у банка «сгорают» (впрочем, вероятность отзыва лицензии у Сбербанка ничтожно мала);
• необходимость доплаты за доставку физического золота.

Что касается налогообложения, то при продаже золота с ОМС необходимо будет уплатить подоходный налог (13%) с прибыли. Декларацию потребуется подавать самостоятельно – Сбербанк не выступает налоговым агентом по ОМС и не рассчитывает прибыль клиента.

Как заработать на металлическом вкладе

Многие задаются вопросом, выгодно ли открывать вклад в золоте в Сбербанке? Чтобы ответить на него, необходимо прояснить несколько моментов:

• начисления процентов по золотому вкладу нет;
• прибыль образуется за счет разницы между ценой покупки и продажи;
• Сбербанк регулирует курс драгоценных металлов в соответствии с мировыми ценами;
• между ценой покупки и продажи имеется существенная разница – спрэд (банк всегда продает дороже, а покупает дешевле);
• спрэд может составлять от 3% до 10% цены (зависит от волатильности рынка).

Заработать на данном виде вклада можно только при повышении цены на актив – т.е. на само золото. При этом рост должен быть значительным, чтобы обогнать спрэд. Так, если разница между ценой покупки и продажи составляет 5%, то и цена должна вырасти более чем на 5%.

Цена на золото в краткосрочной перспективе может не увеличиваться и даже падать, к этому нужно быть готовым. Обычно вложения в драгметаллы совершаются на несколько лет.

Особенно хорошо металлические вклады сочетаются с депозитами в долларах. На биржевых рынках испокон веков установилась зависимость: когда растет стоимость золота – падает доллар (и наоборот). Валютный вклад Сбербанка поможет нивелировать риски потери при ценовых колебаниях.

Курс золота сегодня

Следить за изменениями курса золота в ОМС Сбербанка удобнее всего на официальном сайте банка, вот ссылка: Котировки драгоценных металлов онлайн.

Здесь же можно распечатать график за выбранный вами период.

Обратите внимание, наблюдение за выставлением котировок на покупку золота у Сбербанка показало, что самый невыгодный спрэд (разница между покупкой и продажей) банк фиксирует на выходные и в ночные часы. Самые благоприятные котировки в будние дни в рабочее время

В каких банках есть обезличенный металлический счет в 2023 году

Чтобы работать с драгоценными металлами (как в физическом виде, так и с ОМС), у банка должна быть лицензия на осуществление банковских операций с драгоценными металлами, которую выдает Банк России. Такие лицензии есть у многих кредитных организаций, хотя и не все они предлагают металлические счета своим клиентам.

Кроме прочих, с обезличенными металлическими счетами в России работают несколько крупных банков, в том числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, «Открытие» и Газпромбанк. В Тинькофф банке оформить ОМС не предлагается — вместо этого клиент может оформить брокерский счет и вкладываться в золото через него.

Что обещает Сбербанк владельцам ОМС

Общие условия оформления ОМС в разных банках одинаковы — они не могут выходит за рамки того, что разрешает Гражданский кодекс РФ и нормативные документы Банка России. Разница — лишь в курсах покупки и продажи драгоценных металлов, в перечне самих металлов, а также в наличии цифровых сервисов по управлению счетом.

Основные условия по металлическим счетам фиксируются в договоре между банком и клиентом. В договоре прописано, как производится продажа и покупка драгоценного металла банком, какие есть права и обязанности у клиента. И все банки указывают в договоре, что если клиент покупает на ОМС золото, это не означает обязанности передать ему физический эквивалент этого металла.

Законодательство допускает два типа ОМС:

1. Текущие счета. В договоре предусматривается возможность пополнения/снятия, проценты при этом не начисляются. Доход клиент получает только от изменения курсовой разницы. Подходит тем, кто хочет попробовать себя в инвестировании, есть возможность купить несколько металлов, открыв на каждый отдельные счета.
2. Срочные счета. По ним, кроме роста стоимости металла, клиент получает еще и определенный процент доходности. Еще несколько лет назад такие предложения были, но в настоящее время банки срочные металлические счета не открывают.

Управляя своими счетами, владелец может:

• пополнить счет (купить на него металл за деньги);
• перевести счет в другое отделение внутри одного банка;
• продать часть металла за рубли или валюту (это доступно не во всех банках).

Для открытия счета физическому лицу потребуется паспорт и ИНН, при желании все можно сделать через онлайн-банк.

Налоги с доходов по ОМС

В соответствии с действующим законодательством все доходы облагаются налогом. В данном случае ключевое слово «доход», который владелец ОМС может получить только при закрытии счета и продаже драгметалла. Исключение — счета, что были оформлены более 3 лет назад (статья 217 НК РФ). Даже в том случае, если продажа актива не принесла дохода, человек обязан предоставить налоговую декларацию и подтвердить расходы (если они были).

Налоговая анализирует данные и на их основании уже делает выводы о наличии или отсутствии дохода с продажи. В случае, если НДФЛ (а это 13% от суммы прибыли) все-таки придется оплачивать, то остается право на получение налогового вычета.

Как производится оценка лома золота в ломбарде

Оценка лома золота в ломбарде — это процесс определения стоимости золотых изделий, которые клиент хочет продать или заложить. При оценке учитывается несколько факторов, таких как проба золота, вес, состояние и текущие рыночные цены.

Основные этапы оценки лома золота:

Визуальный осмотр: Эксперт проводит первичный осмотр изделия, чтобы определить его состояние и наличие каких-либо повреждений.

Определение пробы: Эксперт проверяет клеймо на изделии, указывающее на пробу золота, или использует специальные реагенты для определения содержания золота в сплаве.

Взвешивание: Золото взвешивается на точных весах, чтобы определить его массу, что важно для расчета стоимости.

Проверка рыночных цен: Эксперт проверяет текущие рыночные цены на золото, чтобы учесть их в оценке.

Расчет стоимости: На основе всех собранных данных эксперт рассчитывает стоимость лома золота.

Предложение клиенту: После оценки эксперт предлагает клиенту цену, за которую ломбард готов купить или принять в залог золото.

Скупка лома золота ломбардами в Самаре дорого

Ломбарды в Самаре активно занимаются скупкой лома золота. Основная причина заключается в возможности получения прибыли путем последующей переплавки золота и создания из него новых изделий или продажи на рынке. Золото является весьма ценным материалом, поэтому из него можно изготовить множество предметов, имеющих высокую стоимость.

Что касается типов лома золота, которые скупают ломбарды в Самаре, то сюда входят сломанные украшения, старые монеты, золотые зубные коронки и другие предметы, содержащие золото. Ломбарды обычно принимают золото различных проб, начиная от 375 и выше.

Какой лом золота скупают ломбарды в Самаре

В Самаре ломбарды часто покупают различные типы лома золота. Сейчас рассмотрим наиболее популярные из них и поймем, почему они так востребованы.

• Ювелирные изделия: Кольца, цепочки, серьги и другие изделия из золота, которые повреждены или вышли из моды, часто продаются в ломбарды. Люди могут продать старые украшения, чтобы получить деньги на покупку новых или на другие нужды.
• Золотые монеты: Золотые монеты, особенно старинные, пользуются популярностью среди ломбардов. Их можно продать за хорошую цену, особенно если они редкие или имеют историческую ценность.
• Золотые слитки: Этот тип лома золота также востребован, так как является инвестиционным товаром. Ломбарды часто покупают золотые слитки за высокую цену.
• Зубные протезы и коронки из золота: Хотя это может показаться необычным, но золотые зубные протезы и коронки тоже можно продать в ломбард. Золото в них обычно высокого качества, и оно может быть переплавлено для других целей.
• Техническое золото: Это включает в себя различные детали и элементы, содержащие золото, которые используются в электронике и промышленности.

Ломбарды в Самаре часто покупают разнообразные типы лома золота. Ювелирные изделия и золотые монеты находятся в большом спросе, поскольку их можно быстро продать и они сохраняют свою ценность. Золотые слитки и золото, используемое в технических целях, также популярны, благодаря их возможности быть вложением и широкому применению в различных сферах.

Сбербанк России

СБЕРБАНК РОССИИ

Покупка Продажа

(09.10.23) цена в рублях за 1 грамм

Коммерческую стоимость золота можно узнать из разных источников. Так как в России самым крупным по всем параметрам является Сбербанк, то проще и надежней ориентироваться на него. На цену золота влияет очень много факторов, она может значительно отличаться даже в разных отделениях одного и того же банка. Однако, все финансовые учреждения, при формировании цены, напрямую зависят от Центрального банка РФ, который, в свою очередь, получает данные с лондонской биржи. Поэтому курс драгоценных металлов сильно зависит от котировок национальной валюты по отношению к доллару.

Онлайн-график курса

Сбербанк предлагает своим клиентам отслеживать курс ОМС, действующий на сегодня, в режиме онлайн. Здесь есть возможность не только увидеть последние котировки, но и проанализировать динамику курса за любой выбранный период по каждому из металлов, а при необходимости распечатать графики.

Золото

В 1976 году на Ямайской конференции был отменен золотой стандарт. С этого момента основные мировые валюты перестали быть обеспечены золотом, а сам металл превратился в объект для инвестиций. Существует взаимосвязь между ситуацией в экономике страны и курсом золота

В кризисный период, когда экономика нестабильна, инвесторы обращают внимание на золото, и цена на него растет

В периоды же экономического роста, когда требуется оперативность, на первый план выходит валюта, а курс золота, соответственно, падает. Таким образом, золото сегодня — это индикатор экономической стабильности и в то же время гарант финансовой безопасности в условиях кризиса.

На сегодняшний день золото находится на первом месте по популярности при открытии ОМС в Сбербанке.

Серебро

Второй популярный металл сегодня — серебро. Так как оно более распространено, чем золото, то и цена на него значительно ниже. Если рассматривать его сегодня как объект вложений, то в краткосрочной перспективе серебро — достаточно рискованный вариант.

Причина в том, что курс серебра постоянно колеблется, другие драгметаллы более стабильны. Но, с другой стороны, за счет резких скачков курса можно получить хорошую прибыль, если вовремя продать инвестиционный актив. Остальные металлы на таких коротких временных промежутках обладают меньшей доходностью.

Американские эксперты уверены: близится время, когда серебро сравняется по курсу с золотом, а возможно, и обойдет его. Связано это с тем, что, по некоторым данным, серебряные ресурсы на земле сегодня практически исчерпаны. Но прежде чем скупать серебро, учтите, что повышение котировок на этот драгметалл они прогнозируют уже нескольких лет, однако роста до сих пор не наблюдается.

Палладий

PlatinumRUB 2,908.03

PalladiumRUB 3,787.79

Палладий — самый редкий металл из этой четверки. Хотя, по некоторым оценкам, его запасы в земле не уступают золоту, добыча палладия гораздо сложнее. И тот объем, который добывается сегодня, не соответствует возрастающей потребности.

Палладий незаменим в некоторых отраслях промышленности, особенно в машиностроении. А так как это направление развивается гигантскими темпами, спрос на него гораздо выше предложения. Этот дефицит существует на протяжении последних 8 лет, и, по мнению специалистов, такая ситуация продержится еще как минимум следующие пять лет.

На сегодня цена по курсу на палладий в Сбербанке уже превышает золото. Однако эксперты Commerzbank (Германия) считают сложившуюся ситуацию с курсом спекулятивной и прогнозируют корректировку цен в сторону понижения уже в первой половине 2019 года.

Платина

PlatinumRUB 2,908.03

PalladiumRUB 3,787.79

Если золото инвесторы выбирают в период экономического спада, то платину берут в период роста. Поэтому нередко советуют делать инвестиции сразу в оба драгметалла. Так финансовые потери по одному курсу компенсируются ростом стоимости другого.

Однако на протяжении последних нескольких лет цена на платину задержалась на минимальной отметке. По мнению экспертов, металл стал практически нерентабелен для добычи и при малейшем снижении цены платину уже можно будет исключить из списка драгметаллов.

Цены на скупку лома золота в Самаре

В Самаре цены на скупку лома золота в ломбардах могут различаться. Давайте рассмотрим, какие факторы влияют на цену и почему они могут меняться.

Факторы, влияющие на цену скупки лома золота:

• Проба золота: Чем выше проба золота, тем выше будет цена. Проба указывает на содержание золота в сплаве.
• Вес: Цена также зависит от веса золота. Больше золота — выше цена.
• Состояние: Если лом золота в хорошем состоянии и требует минимальной переработки, это может повысить цену.
• Колебания рыночных цен: Цены на золото меняются ежедневно, и это влияет на цены скупки.
• Спрос и предложение: В периоды повышенного спроса на золото цены на скупку могут возрастать.

Теперь рассмотрим таблицу с примерными ценами на скупку лома золота в Самаре:

Проба золота	Примерная цена за грам (рубли)
375 (9К)	1,800 — 2,200
500 (12К)	2,400 — 2,900
583 (14К)	2,800 — 3,400
750 (18К)	3,600 — 4,400
916 (22К)	4,300 — 5,200

Надежность золотых вкладов

Однако, даже при наличии такого количества не очень приятных моментов, хранить часть сбережений все-таки стоит в золотых слитках. Заработать на этом большие деньги вряд ли удастся (только в долгосрочной перспективе), но сбережение честно накопленного – гарантировано. Перефразируя известную пословицу можно сказать: «Хочешь кушать красную икру – покупай акции, хочешь спокойно спать – покупай золотые слитки». Хранение таких вкладов, конечно же, лучше предоставить банку. Решить часть изложенных выше проблемы, можно оформив обезличенный металлический счет (ОМС), однако отсутствие начисления процентов и гарантий возврата средств, в случае краха, заставляют сомневаться в высокой эффективности таких вкладов.

Это полезно: Сколько сегодня стоит серебро в Сбербанке

Преимущества и недостатки ОМС

Как и любой инструмент инвестиции, ОМС обладает рядом плюсов и минусов.

Достоинства ОМС

Недостатки ОМС

Операции проходят виртуально, то есть не требуются транспортные и складские расходы, страховка слитков. А значит, стоимость металла предельно близка к курсу на мировом рынке. Нет нужды в аренде ячейки в Сбербанке для хранения слитков. Открытие и обслуживание ОМС в сбербанке сегодня абсолютно бесплатно. Минимальный объем, которым можно оперировать, — 0,1 грамма (кроме серебра, у которого ограничение в грамм).

Вклады в ОМС не включены в систему страхования, как денежные депозиты. Курс купли-продажи банк регулирует самостоятельно. По договору банк оставляет за собой право менять его условия или устанавливать новые. Право собственности на металл остается у Сбербанка. На остаток на счете проценты не насчитываются. При закрытии ОМС и продаже металла придется выплатить подоходный налог.

Как и у любого способа инвестиций сегодня, в ОМС есть определенная доля риска. В первую очередь риск связан с тем, что ОМС сегодня по закону не включен в систему страхования вкладов. То есть в случае, если банк потеряет лицензию, будет признан банкротом, вкладчик не получит компенсацию. Именно поэтому так важен тщательный анализ банка, где будет открываться ОМС

Обращать внимание стоит не на действующий курс и спрэд (дельта между ценой покупки и продажи), а на репутацию банка, его надежность

Динамика цены на золото и индекс ММВБ с 1997 по 2018 год

Пошаговая инструкция, как открыть ОМС в СБ РФ

Чтобы сегодня открыть ОМС (в Сбербанке) онлайн, необходимо сделать следующее:

• зайти в свой кабинет на сайте банка;
• найти подраздел «Металлические счета»;
• выбрать один из четырех возможных драгметаллов;
• внести свои данные в форму на открытие ОМС;
• изучить договор и условия;
• подтвердить свое решение;
• после того как оплата пройдет, ОМС в Сбербанке считается действующим.

Все, что потребуется для такого способа — действующая на сегодня карта Сбербанка и достаточный остаток средств на ней. Это самый простой и быстрый способ, который займет не более получаса.

Тем же, у кого нет карты Сбербанка или возможности воспользоваться онлайн-сервисом, придется обращаться лично в отделение банка. К сожалению, такая возможность пока есть только у жителей Москвы и Московской области. Для открытия ОМС человеку понадобится паспорт, ИНН. Чтобы открыть или закрыть ОМС в Сбербанке, не нужно платить никаких комиссий. Времени это также займет немного, повторный визит в Сбербанк не понадобится.

Банковское золото в ювелирном производстве

Большое влияние банковское золото 999,9 оказывает на ювелирную промышленность. Цена украшений из благородного металла напрямую зависит от котировок на мировых биржах и внутри страны. Определить реальную стоимость золота 585 и других проб очень просто, владея информацией с ЦБ РФ или Сбербанка.

Ювелирные украшения – тоже не самый лучший способ вложения денег, так как не менее 50 % себестоимости составляют работа и торговая наценка магазина. Исключение – изделия с драгоценными камнями имеющие художественную или историческую ценность.

Необходимо добавить, что неплохой альтернативой желтому драгоценному металлу, являются слитки серебра. Преимущество такой покупки – относительно невысокая цена, что делает ее более доступной для всех слоев общества.

Информация о стоимости золота Центробанка РФ представлена ниже

При покупке чистого золота 999,9 пробы в Сбербанке с целью инвестиций необходимо учитывать несколько важных нюансов.

Во всех банках для золота, как и для любой другой валюты, существует курс покупки и продажи, разница может быть существенной и составлять до 15 %.

Цена слитков зависит от их номинала, стоимость на большинстве сайтов – за одну тройскую унцию, слитки малых весов гораздо дороже, при возникновении необходимости их срочной продажи, потеря денег может быть неоправданно большой, лучше всего покупать слитки от 20 грамм и выше.

В условиях финансового кризиса спрос на золото, как надежный инструмент хранения, растет. Однако в России своя специфика. Дело в том, что граждане РФ при покупке обязаны заплатить НДС по ставке 18%, при продаже налог не возвращается. Гарантированная потеря 18% от уплаченных денег, отталкивает от использования банковских металлов для сбережения и приумножения своих средств.

В случае, когда продажа слитков производится в другом учреждении, даже при наличии всех документов подтверждающих официальную покупку, в большинстве случаев требуется экспертиза для установления подлинности. Услуга, конечно же, платная и недешевая.