Металлический вклад: надежность и доходность в Сбербанке

Что это такое

Металлические счета в Сбербанке – это средство сбережения, на котором размещаются не деньги, а металлы. Приобрести их можно в любом отделении банка. Клиенту необязательно видеть слитки, оценивать их качество, перемещать и т.п.

Для открытия счета можно купить любой из 4 металлов:

• золото;
• платина;
• палладий;
• серебро.

Хранить их разрешается в течение неограниченного периода времени. Можно следить за динамикой курса, после чего выбрать наиболее выгодный момент и продать их Сбербанку, заработав на возникшей разнице. Например, курс на сегодня следующий (в рублях).

металл	покупка	продажа
золото	2639	2942
платина	1592	1786
палладий	2615	2947
серебро	29,31	32,86

От традиционных вкладов ОМС отличается несколькими особенностями:

1. Процент на металлический счет не начисляется – заработать на нем можно только на разнице цен.
2. Вклад является обезличенным, поскольку в 1 слитке (масса до 1 кг) могут быть «доли» сразу нескольких клиентов.
3. Гарантии заработка нет, поскольку доходность зависит исключительно от динамики стоимости котировок.

Золотой вклад Сбербанка для физических лиц

Не будем выяснять причины, по которым вам захотелось сделать накопления именно в золоте — это достойный выбор, который в сочетании с другими вариантами распределения финансов может замечательно дополнить ваш инвестиционный портфель.

Вложить деньги в золото можно несколькими способами, узнаем какие варианты предлагаются в Сбербанке.

Золотые слитки

Самый простой и очевидный способ – просто купить золотой слиток. Но у этого способа есть несколько ощутимых недостатков.

Во-первых, его необходимо хранить в специальных условиях, поскольку малейшая царапина снижает продажную цену изделия, – а это дополнительные расходы как минимум на сейфовую ячейку в Сбербанке.

Во-вторых, при продаже слитка необходимо уплатить налог на добавленную стоимость – 18% от дохода.

В-третьих,  цена продажи и покупки Сбербанком слитков золота вас сильно расстроит. Посмотрим на таблицу «Цены покупки и продажи мерных слитков из драгоценных металлов» для золота, за сентябрь 2018 года:

Если вы купили золото, а через пару дней решите его продать банку — вы потеряете до 30% вложений. Не самый привлекательный вариант, но в долгосрочной перспективе — возможно получить прибыль.

Золотые монеты

Сделать выгодный золотой вклад в монетах — решение, которое потребует вашего времени. Золотых монет в Сбербанке очень много, какие из них выбрать?

Одно дело, когда вы хотите просто подарить кому-то и драгоценный подарок и, фактически, предмет искусства. А другое дело, если вы решили рассмотреть монеты с точки зрения инвестиций.

Но не стоит отбрасывать такой вариант вклада — изучите специфику вопроса и возможные выгоды, они есть, но получиться может не у всех. Этот вариант подходит так же, только для долгосрочных вложений.

Золотой вклад ОМС

Поэтому для клиентов банка — проще открыть Обезличенный Металлический Счет (ОМС). Это – тот самый золотой вклад Сбербанка. Основная его единица измерения – грамм вещества.

Фактически, ОМС – это запись о том, что у вкладчика хранится определенное количество золота.

Само же золото вам не передается, но обеспечивается резервами банка. При желании можно заказать доставку непосредственно слитка – но придется доплатить разницу в стоимости.

Открыть вклады в драгоценных металлах в Сбербанке можно любому совершеннолетнему клиенту на себя или же на своего ребенка. На вклад можно оформить доверенность или же составить завещательное распоряжение.

Помимо золота, для открытия доступны вклады в следующих металлах:

• в серебре – минимальная сумма к покупке 1 грамм;
• в платине и палладии – шаг покупки 0,1 грамм.

Банк самостоятельно устанавливает курс покупки и продажи металла, в целом он коррелирует с ценами на сырье на международных товарных биржах.

Посмотреть актуальный курс золота на сегодня по металлическим вкладам в Сбербанке можно в онлайн-кабинете на сайте банка или в мобильном приложении. Там же находится информация о стоимости основных валют – доллара и евро.

Курс золота на сегодня — просмотр через Сбербанк Онлайн

Цена золота в мобильном приложении

Как на этом можно заработать?

Прибыль с помощью обезличенных металлических счетов формируется за счет разницы курса валют, что значит заработать можно при повышении цены продажи в сравнении с ценой покупки. Общий порядок заработка можно представить следующим образом:

1. Инвестируйте в подходящий инструмент.
2. Сохраняйте средства на счетах любой период, при необходимости осуществляйте дополнительный платеж.
3. Дождитесь повышения стоимости валюты до желаемого уровня.
4. Создайте заявку на продажу.

Подходящий момент продажи сложно предугадать. В целом рекомендуется сохранять денежные средства не менее 3-5 лет. Однако в результате влияния внешних факторов котировки могут изменяться, в частности, при кризисе.

В представленном обзоре подробно рассмотрено обезличенный металлический счет – что это и как пользоваться инвестиционным инструментом. Исходя из всех указанных особенностей, преимуществ и недостатков можно понять, стоит ли направлять средства в подобный вариант вложений. Для принятия конечного решения полезно также изучить отзывы активных инвесторов в драгметаллы и альтернативные активы.

В каких банках есть обезличенный металлический счет в 2023 году

Чтобы работать с драгоценными металлами (как в физическом виде, так и с ОМС), у банка должна быть лицензия на осуществление банковских операций с драгоценными металлами, которую выдает Банк России. Такие лицензии есть у многих кредитных организаций, хотя и не все они предлагают металлические счета своим клиентам.

Кроме прочих, с обезличенными металлическими счетами в России работают несколько крупных банков, в том числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, «Открытие» и Газпромбанк. В Тинькофф банке оформить ОМС не предлагается — вместо этого клиент может оформить брокерский счет и вкладываться в золото через него.

Что обещает Сбербанк владельцам ОМС

Общие условия оформления ОМС в разных банках одинаковы — они не могут выходит за рамки того, что разрешает Гражданский кодекс РФ и нормативные документы Банка России. Разница — лишь в курсах покупки и продажи драгоценных металлов, в перечне самих металлов, а также в наличии цифровых сервисов по управлению счетом.

Основные условия по металлическим счетам фиксируются в договоре между банком и клиентом. В договоре прописано, как производится продажа и покупка драгоценного металла банком, какие есть права и обязанности у клиента. И все банки указывают в договоре, что если клиент покупает на ОМС золото, это не означает обязанности передать ему физический эквивалент этого металла.

Законодательство допускает два типа ОМС:

1. Текущие счета. В договоре предусматривается возможность пополнения/снятия, проценты при этом не начисляются. Доход клиент получает только от изменения курсовой разницы. Подходит тем, кто хочет попробовать себя в инвестировании, есть возможность купить несколько металлов, открыв на каждый отдельные счета.
2. Срочные счета. По ним, кроме роста стоимости металла, клиент получает еще и определенный процент доходности. Еще несколько лет назад такие предложения были, но в настоящее время банки срочные металлические счета не открывают.

Управляя своими счетами, владелец может:

• пополнить счет (купить на него металл за деньги);
• перевести счет в другое отделение внутри одного банка;
• продать часть металла за рубли или валюту (это доступно не во всех банках).

Для открытия счета физическому лицу потребуется паспорт и ИНН, при желании все можно сделать через онлайн-банк.

Что такое обезличенный металлический счет, какие металлы можно приобрести

Обезличенный металлический счет (ОМС) — это счет (депозит) в банке, на котором хранится драгметалл, принадлежащий частному лицу.

Чаще всего сегодня банки предлагают для ОМС четыре драгметалла:

• золото;
• серебро;
• платину;
• палладий.

Человек приобретает выбранный металл по актуальным на этот момент котировкам курса, при этом фактически на руки он его не получает. Есть и альтернативный вариант: когда слитки сдаются банку по действующему курсу для внесения их на счет. Правда, в этом случае нужно предоставить всю возможную документацию, которая подтвердит право собственности, а также качество (проба, сертификат) и происхождение драгмета.

Условия договора, курс, стоимость реализации и покупки устанавливает Сбербанк самостоятельно.

Стоит ли открывать: плюсы и минусы

К плюсам, обуславливающим актуальность и востребованность ОМС в качестве варианта вложений, можно отнести:

• отсутствие физического объекта – не потребуется оплачивать расходы за хранение;
• высокая ликвидность – купить и продать актив не составит труда в любой временной период;
• невысокие пороги входа – в сопоставлении со слитками или монетами клиенту потребуются минимальные вложения;
• положительная динамика роста – на длительных дистанциях драгметаллы стабильно демонстрируют прирост в показателях;
• простые инвестиции – покупка металлов происходит в пару кликов удаленно без особых ограничений;
• бесплатное открытие – при одобрении заявки банком с клиента не взимается НДС в размере 18%;
• возможна передача прав третьим лицам – предоставить в распоряжение доступно с письменного соглашения владельца.

Недостатком для инвесторов может стать сравнительно невысокая доходность, наличие дополнительных комиссий при переводе в физический актив, волатильность в краткосрочные периоды. Минусом также может стать наличие собственного «спреда» в Сбербанк – организация определяет разницу между ценой купли и продажи.

В целом приобретать ОМС рекомендуется на срок 3-5 лет для получения ощутимой прибыли. Консервативность инструмента может стать для одних участников плюсом, для других – минусом.

В качестве альтернативы можно рассматривать инвестиции в акции золотодобывающих компаний или ETF и ПИФы. В пример можно привести паевой инвестфонд «Золото» от Сбербанка.

Покупка и продажа слитков

Приобретение и сбыт изделий из драгоценных металлов в виде слитков и специально отлитых монет возможно только по паспорту.

Покупателю следует:

1. Явиться в банк.
2. Выбрать подходящий номинал. Изделия имеют различный вес, а соответственно и разную стоимость.
3. Обратиться в кассу с паспортом и деньгами, для оформления покупки.
4. Кассир обязан при покупателе взвесить изделие. Допускается погрешность на весах не более 0,01 гр.
5. Клиенту передаются все документы, которые он обязан изучить и убедиться в правильности указанной информации.
6. Полученные документы и чек хранятся до продажи.

Продажа слитка также производится в банке. Для этого придется:

1. Предъявить само изделие и документы на него.
2. Кассир взвешивает металл и проверяет его на целостность и подлинность визуальными и иными методами.
3. После сличения продавцу выплачивается стоимость, которая соответствует нынешнему курсу банковского учреждения.

Процедура приобретения и продажи слитков довольно сложная и трудоемкая, поэтому покупатель должен предварительно оценить свои потребности и возможности.

Что такое ОМС: условия открытия, документы, сроки

Обезличенным называется счет, на котором отображается информация о драгметалле, приобретенном клиентом банка. Причем можно узнать только количество золота, но отсутствуют опознавательные признаки. Это делает счет обезличенным. Отсутствие информации о ценностях обусловлено тем, что при покупке виртуального золота не обеспечивается его физический эквивалент.

Однако это не значит, что сделка не может быть проведена. Банк берет на себя гарантии выполнить конвертацию, если клиент решит продать количество драгметалла на своем счету.

Чтобы сделать золотой вклад в Сбербанк, нужно взять с собой паспорт, подготовить достаточную сумму – для покупки Au по курсу, определенному данным финансовым учреждением. Необходимо также открыть текущий счет в Сбербанке, с него переводятся средства на ОМС, одновременно произойдет конвертация – будет получен драгметалл. Клиенту вручается экземпляр договора и документ, подтверждающий факт владения золотом на металлическом счету. ОМС можно оформить на любой срок – от 1 месяца и более.

Возможные варианты открытия ОМС:

• срочный вклад: ограниченный период инвестирования, начисляются проценты по вкладу;
• текущий (бессрочный): открывается на любой период, но вложить деньги в золото Сбербанка под проценты не получится, такая операция не предусмотрена.

Что значит металлический счёт

Металлический счёт представляет собой передачу драгоценных металлов (золота, серебра, палладия и платины) на хранение Сберегательному банку России. Человек сдаёт ценность по описи, где обозначается проба, масса, номер слитков, изготовитель. Финансовая организация несёт ответственность за сохранность драгметаллов. Она не имеет право распоряжаться ими. Когда срок договора закончится, банк возвращает владельцу ценности в их исходном состоянии.

Важно! За хранение драгоценных металлов предусмотрена плата.

ОМС счета Сбербанка от обычных металлических имеют отличия. Вкладчик покупает драгметаллы по курсу на момент заключения договора, но не становится собственником ценности в физическом эквиваленте. Серебро, золото, палладий и платина начисляются на депозит в 1 грамме. Большим спросом пользуются «золотые» вклады.

Граждане, открывшие обезличенные металлические счета в Сбербанке по текущему курсу:

1. Получают доход или убыток исходя из динамики котировок на мировом рынке. Если стоимость конкретного драгметалла падает, инвестор терпит убыток, если цена подскочит – возрастёт доходность.
2. Покупает определённый драгоценный металл в нужном количестве.

Относительно металлических счетов в Сбербанке отзывы клиентов положительные. Вклады открываются сроком на один год с условием продления.

Работает обезличенный металлический вклад следующим образом:

1. Клиент открывает депозит.
2. Покупает и продаёт драгметалл по текущему курсу Сбербанка.
3. Переводит финансы.
4. Снимает деньги наличностью или в виде слитков.

ОСМ делятся на два вида:

• до востребования (текущие);
• срочные (депозитные).

В первом случае инвестор может заработать на росте котировок. По срочному помимо увеличения стоимости слитка предусмотрен доход от процентов.

Как открыть

Как открыть металлический счет в Сбербанке? Для этого есть два пути: лично, посетив отделение банка или через интернет, в Сбербанк Онлайн. Однако здесь есть одно но: не в каждом отделении банка есть возможность работать с металлическими счетами. Поэтому перед посещением банка необходимо на его официальном сайте https://www.sberbank.ru/ru/about/today/oib заранее узнать, в каком офисе работают с драгметаллами. Для этого необходимо:

1. зайти на веб-ресурс Сбера;
2. выделить регион, где будет открываться ОМС;
3. по цепочке «Отделения и банкоматы» – «Выбрать услуги» перейти на страницу «Услуги в отделениях для физических лиц»;
4. активировать опцию «Вклады, металлы, сейфы»;
5. в появившемся окошке нажать на «Обезличенные металлические счета»;
6. кнопкой «Закрыть» свернуть окно.

После этого на мониторе появится карта с отображением офисов, работающих с драгоценными металлами. Нажатием на значок можно узнать точный адрес отделения, куда можно обращаться.

При посещении отделения банка предъявляются документы, идентифицирующие личность, подается заявление на открытие счета, подписывается договор.

При отсутствии времени или желания посетить отделение Сберегательного банка, процедуру открытия счета можно выполнить удаленно, через интернет. Для этого необходимо в Сбербанк Онлайн зайти в раздел «Прочее» и выполнить ряд операций:

1. из перечня услуг, отображенных на экране, выбрать необходимую;
2. изучить цены купли и продажи каждого вида драгметаллов банком и условия работы с ОМС;
3. активировать функцию «Открытие обезличенного металлического счета», после чего выбрать вид слитков, с которыми будут совершаться операции;
4. нажать на надпись «Продолжить»;
5. заполнить поля появившейся формы заявления на открытие счета;
6. нажать на окошко «Открыть», после чего еще раз проверить заполненные поля заявления (возможность проверки система предоставляет автоматически);
7. при правильно внесенных данных, активировать опцию «Подтверждение».

При отсутствии ошибок (все сделано правильно), программа выдаст подтверждение, которое можно распечатать в виде чека.

Золото, как объект инвестиций под проценты для физических лиц

Когда рассматривается возможность инвестирования в драгметалл, нужно учитывать, что не все способы предполагают рост дохода вследствие начисления процента банком. Некоторые из вариантов позволяют получить прибыль при проведении сделок покупки/продажи

В любом из случаев важно учитывать котировки – изменение курса драгметалла. От этого будет зависеть, насколько выгодно удастся продать или приобрести Au

Независимо от того, начисляется ли процент на ценный металл, его все равно рассматривают для инвестирования. Причины:

• стабильность цены – обеспечивает длительную сохранность капитала;
• делимость: монеты, слитки и более мелкие части целого сохраняют первоначальные свойства, а потому не теряют ценности;
• устойчивость к коррозии;
• условная инертность.

Золотые слитки Сбербанк

Благодаря свойствам материала появляется возможность хранить его на протяжении длительного периода: драгметалл не ржавеет, не теряет привлекательности.

Условия и порядок открытия ОМС

Не каждое отделение Сбербанка представляет такую услугу, как открытие ОМС. По этой причине лучше воспользоваться интернетом.

Из документов нужны только паспорт и идентификационный код. Покупка драгоценных металлов осуществляется от 0,1 г золота, платины или палладия либо 1 г серебра.

На официальном сайте банка необходимо найти вкладку «Металлические счета». Выбрав 1 из 4 активов, клиент заполняет форму для создания ОМС.

Финансовое учреждение предоставляет договор, который нужно прочитать и подписать, после чего подтвердить покупку слитков.

Если предпочтительнее вариант личного присутствия в банке, предварительно рекомендуется уточнить возможность оформления ОМС в отделении. Сотрудник Сбербанка объяснит, как открыть металлический счет.

Чем отличается от обычного вклада

Когда вы открываете счет в национальной или международной валюте, на вкладе хранятся реальные деньги. Например, 1000 рублей, 1000 долларов или 1000 евро. Остаток же по металлическим счетам выражается в граммах.

При совершении приходных операций по счету, вы вносите рубли, а не сам металл, а дальше происходит конверсия в золото. При расходных – наоборот, из золота в рубли. Отсюда название – обезличенный металлический (омс).

Сбербанк предусматривает возможность принятия, а также выдачи золота в стандартных и мерных слитках. При этом вкладчиком оплачивается НДС, а также комиссии, связанные с проведением экспертизы, доставкой и хранением металла.

Таким образом, открытие металлического счета в Сбербанке может осуществляться с внесением рублей или физического золота.

Суть и классификация металлических счетов

Разберём некоторые общие основы явления.

Что это?

Обезличенный металлический счёт (ОМС) – это такой счёт, на котором зафиксирован весь драгоценный металл, принадлежащий клиенту. Отражаются только граммы – без упоминания пробы, номеров слитков и производителя.

Виды

Сами металлические счета бывают ответственными и собственно обезличенными.

Первые подразумевают передачу банковской компании слитков, после чего им присваивают номерные значения. Организация отвечает за сохранность имущества, пока действует соглашение о сотрудничестве с клиентом на правах инвестирования.

Вторые подразумевают использование во вкладах вместо валюты обезличенные эквиваленты драгметаллов.

Нас в первую очередь интересуют ОМС. Они тоже делятся на подтипы. Это:

1. Срочные. Характерная особенность – активация по договорённости, определяющей период взаимодействия и процентную ставку. При досрочном прерывании сотрудничества клиентом он не получает прибыль с процентов.
2. Текущие. Начисление процентных ставок отсутствует. Доходы формируются благодаря изменению котировок.

Напоминаем, что Сбер предлагает сервис ОМС.

Доступные операции

Набор действий не слишком велик:

• открытие и закрытие ОМС;
• приобретение и реализация драгоценного металла по курсу банковского учреждения;
• перевод денег;
• обналичивание денежных средств банкнотами или слитками.

Напоминаем, что переоформлять счёт не нужно, т.к. он бессрочный.

Как открыть

Клиенты Сбербанка могут открывать вклады онлайн. При посещении отделения банка, надо учитывать, что не все они работают с драгметаллами. Информацию можно получить по контактному номеру круглосуточной линии. Кроме золота, есть возможность купить платину, серебро или палладий.

Условия открытия:

1. Для открытия понадобится паспорт и ИНН.
2. Открывать ОМС могут только граждане РФ.
3. Счет открывается бесплатно.
4. Ведение счета бесплатно.
5. Ограничения по минимальному остатку отсутствуют.
6. Покупку золота можно совершать от 0.1 гр.
7. По вкладу доступны операции покупки и продажи. Переводы со счетов ОМС не осуществляются. Техническая возможность совершать операции по металлическим вкладам есть не у всех офисов СБ.
8. Доверенность по вкладу должна быть удостоверена нотариусом.
9. Детям до 14 лет счета открывают законные представители.
10. Граждане от 14 до 18 лет открывают счета и совершают операции с согласия законных представителей. Также возможна выдача нотариальной доверенности третьим лицам с согласия законных представителей.

ОМС или традиционный вклад — что выгоднее?

При сопоставлении металлического счета с привычным банковским вкладом можно выделить два условных преимущества, выделяющих второй вариант. К плюсам относятся попадание под действие страхования и фиксированная доходность. При открытии депозита банком сразу определяется ставка – процент от совокупной суммы вложений.

На сегодняшний день большинство банков России по вкладам доходность составляет 3-5%. Такие тарифы в современных реалиях не способны покрыть инфляцию. Тогда как текущая динамика по драгметаллам позволит как заработать, так и накопить средства в долгосрочной перспективе.