Обновленный курс золота в Сбербанке России: актуальные данные на сегодня

Покупка и продажа слитков

Приобретение и сбыт изделий из драгоценных металлов в виде слитков и специально отлитых монет возможно только по паспорту.

Покупателю следует:

1. Явиться в банк.
2. Выбрать подходящий номинал. Изделия имеют различный вес, а соответственно и разную стоимость.
3. Обратиться в кассу с паспортом и деньгами, для оформления покупки.
4. Кассир обязан при покупателе взвесить изделие. Допускается погрешность на весах не более 0,01 гр.
5. Клиенту передаются все документы, которые он обязан изучить и убедиться в правильности указанной информации.
6. Полученные документы и чек хранятся до продажи.

Продажа слитка также производится в банке. Для этого придется:

1. Предъявить само изделие и документы на него.
2. Кассир взвешивает металл и проверяет его на целостность и подлинность визуальными и иными методами.
3. После сличения продавцу выплачивается стоимость, которая соответствует нынешнему курсу банковского учреждения.

Процедура приобретения и продажи слитков довольно сложная и трудоемкая, поэтому покупатель должен предварительно оценить свои потребности и возможности.

Как заработать на омс

Сегодня применяется две стратегии заработка на курсе в ОМС:

1. Долгосрочные инвестиции. Предполагает рост прибыли за счет естественного повышения курса. Как показывает динамика, при долгосрочных инвестициях в ОМС можно получить хорошую прибыль без существенных рисков. Эта стратегия предполагает достаточно продолжительный срок (минимум 3-5 лет).
2. Спекуляции. Эта стратегия рассчитана на короткий срок и предполагает учет резких колебаний курса. Для ее реализации нужен счет до востребования.

Экономисты рекомендуют не сосредотачиваться на одном металле при открытии в Сбербанке ОМС, а комбинировать сразу несколько.

Налоги с доходов по ОМС

В соответствии с действующим законодательством все доходы облагаются налогом. В данном случае ключевое слово «доход», который владелец ОМС может получить только при закрытии счета и продаже драгметалла. Исключение — счета, что были оформлены более 3 лет назад (статья 217 НК РФ). Даже в том случае, если продажа актива не принесла дохода, человек обязан предоставить налоговую декларацию и подтвердить расходы (если они были).

Налоговая анализирует данные и на их основании уже делает выводы о наличии или отсутствии дохода с продажи. В случае, если НДФЛ (а это 13% от суммы прибыли) все-таки придется оплачивать, то остается право на получение налогового вычета.

Пошаговая инструкция, как открыть ОМС в СБ РФ

Чтобы сегодня открыть ОМС (в Сбербанке) онлайн, необходимо сделать следующее:

• зайти в свой кабинет на сайте банка;
• найти подраздел «Металлические счета»;
• выбрать один из четырех возможных драгметаллов;
• внести свои данные в форму на открытие ОМС;
• изучить договор и условия;
• подтвердить свое решение;
• после того как оплата пройдет, ОМС в Сбербанке считается действующим.

Все, что потребуется для такого способа — действующая на сегодня карта Сбербанка и достаточный остаток средств на ней. Это самый простой и быстрый способ, который займет не более получаса.

Тем же, у кого нет карты Сбербанка или возможности воспользоваться онлайн-сервисом, придется обращаться лично в отделение банка. К сожалению, такая возможность пока есть только у жителей Москвы и Московской области. Для открытия ОМС человеку понадобится паспорт, ИНН. Чтобы открыть или закрыть ОМС в Сбербанке, не нужно платить никаких комиссий. Времени это также займет немного, повторный визит в Сбербанк не понадобится.

Особенности ОМС

Разберем — на какие ключевые особенности стоит обратить внимание физическому лицу при желании открыть золотой вклад в Сбербанке

Преимущества

Существенными плюсами ОМС являются:

• бесплатное обслуживание – счет открывается бесплатно, за покупку и продажу металла не взимается никакой комиссии;
• возможность открыть золотой вклад онлайн с помощью интернет-банка или мобильного приложения;
• удобное управление – продажа и покупка золота на ОМС осуществляется в круглосуточном режиме прямо из дома;
• такое золото невозможно украсть или повредить;
• цена ОМС меняется в соответствии с реальным курсом драгметаллов;
• вклад бессрочный, не нужно его продлевать;
• вклад может быть открыт на имя несовершеннолетнего ребенка. При этом инвестиции надежно защищены законом. Любые расходные операции по вкладу, если ребенку еще нет 14 лет, разрешается проводить только с разрешения органов опеки и попечительства, а с 14 – им лично с письменного разрешения законного представителя.

Такой вклад защищает средства от инфляции. Если взглянуть на динамику стоимости золота, то становится ясно, что оно практически не испытывает на себе влияния от мировых кризисов и быстро восстанавливается в стоимости после падения цены.

Недостатки

Но среди минусов стоит отметить:

• проценты на вклады в золото в Сбербанке не начисляются;
• достаточно высокие спрэды;
• ограниченная ликвидность – продать золото с ОМС можно только самому Сбербанку;
• средства на ОМС не застрахованы в АСВ, и в случае отзыва лицензии у банка «сгорают» (впрочем, вероятность отзыва лицензии у Сбербанка ничтожно мала);
• необходимость доплаты за доставку физического золота.

Что касается налогообложения, то при продаже золота с ОМС необходимо будет уплатить подоходный налог (13%) с прибыли. Декларацию потребуется подавать самостоятельно – Сбербанк не выступает налоговым агентом по ОМС и не рассчитывает прибыль клиента.

Как заработать на металлическом вкладе

Многие задаются вопросом, выгодно ли открывать вклад в золоте в Сбербанке? Чтобы ответить на него, необходимо прояснить несколько моментов:

• начисления процентов по золотому вкладу нет;
• прибыль образуется за счет разницы между ценой покупки и продажи;
• Сбербанк регулирует курс драгоценных металлов в соответствии с мировыми ценами;
• между ценой покупки и продажи имеется существенная разница – спрэд (банк всегда продает дороже, а покупает дешевле);
• спрэд может составлять от 3% до 10% цены (зависит от волатильности рынка).

Заработать на данном виде вклада можно только при повышении цены на актив – т.е. на само золото. При этом рост должен быть значительным, чтобы обогнать спрэд. Так, если разница между ценой покупки и продажи составляет 5%, то и цена должна вырасти более чем на 5%.

Цена на золото в краткосрочной перспективе может не увеличиваться и даже падать, к этому нужно быть готовым. Обычно вложения в драгметаллы совершаются на несколько лет.

Особенно хорошо металлические вклады сочетаются с депозитами в долларах. На биржевых рынках испокон веков установилась зависимость: когда растет стоимость золота – падает доллар (и наоборот). Валютный вклад Сбербанка поможет нивелировать риски потери при ценовых колебаниях.

Курс золота сегодня

Следить за изменениями курса золота в ОМС Сбербанка удобнее всего на официальном сайте банка, вот ссылка: Котировки драгоценных металлов онлайн.

Здесь же можно распечатать график за выбранный вами период.

Обратите внимание, наблюдение за выставлением котировок на покупку золота у Сбербанка показало, что самый невыгодный спрэд (разница между покупкой и продажей) банк фиксирует на выходные и в ночные часы. Самые благоприятные котировки в будние дни в рабочее время

Формирование цены на золото

Что касается реагирования курса на экономическую ситуацию, следует учитывать ее влияние не только в масштабах страны, но и всего мирового сообщества в целом. Этот факт связан с тем, что золото представляет собой мировую валюту, в которой выражаются экономические процессы. Так было и в давние времена, так и остается в современном мире, и в связи с этим запасы стран выражаются в золотовалютном резерве. В этом случае золотые запасы представляются в виде слитков или монет, а на их основе рассчитываются котировки валют разных стран.

Причины роста цены на золото

На курс золота, как правило, влияет несколько факторов, и в их числе уровень добычи металла в мировых масштабах, его распределение в экономических системах всех стран и потребление в различных сферах финансово-хозяйственной деятельности организаций. В зависимости от изменений данных параметров спроса и предложения золота его курс может изменяться в большую или меньшую сторону.

График средних цен за тройскую унцию в долларах (USD)

Важно! Изучение всех экономических факторов и их корреляции между собой позволит выявить тенденцию поведения курса на перспективное будущее, в соответствии с чем уже можно принимать какое-либо решение о вложении свободных денежных средств. При этом необходимо анализировать как прошедший, так и настоящий период, чтобы результаты проводимого исследования были более точными и объективными, в противном случае реальная картина будет не ясна

Преимущества и недостатки ОМС

Как и любой инструмент инвестиции, ОМС обладает рядом плюсов и минусов.

Достоинства ОМС

Недостатки ОМС

Операции проходят виртуально, то есть не требуются транспортные и складские расходы, страховка слитков. А значит, стоимость металла предельно близка к курсу на мировом рынке. Нет нужды в аренде ячейки в Сбербанке для хранения слитков. Открытие и обслуживание ОМС в сбербанке сегодня абсолютно бесплатно. Минимальный объем, которым можно оперировать, — 0,1 грамма (кроме серебра, у которого ограничение в грамм).

Вклады в ОМС не включены в систему страхования, как денежные депозиты. Курс купли-продажи банк регулирует самостоятельно. По договору банк оставляет за собой право менять его условия или устанавливать новые. Право собственности на металл остается у Сбербанка. На остаток на счете проценты не насчитываются. При закрытии ОМС и продаже металла придется выплатить подоходный налог.

Как и у любого способа инвестиций сегодня, в ОМС есть определенная доля риска. В первую очередь риск связан с тем, что ОМС сегодня по закону не включен в систему страхования вкладов. То есть в случае, если банк потеряет лицензию, будет признан банкротом, вкладчик не получит компенсацию. Именно поэтому так важен тщательный анализ банка, где будет открываться ОМС

Обращать внимание стоит не на действующий курс и спрэд (дельта между ценой покупки и продажи), а на репутацию банка, его надежность

Динамика цены на золото и индекс ММВБ с 1997 по 2018 год

Онлайн-график курса

Сбербанк предлагает своим клиентам отслеживать курс ОМС, действующий на сегодня, в режиме онлайн. Здесь есть возможность не только увидеть последние котировки, но и проанализировать динамику курса за любой выбранный период по каждому из металлов, а при необходимости распечатать графики.

Золото

В 1976 году на Ямайской конференции был отменен золотой стандарт. С этого момента основные мировые валюты перестали быть обеспечены золотом, а сам металл превратился в объект для инвестиций. Существует взаимосвязь между ситуацией в экономике страны и курсом золота

В кризисный период, когда экономика нестабильна, инвесторы обращают внимание на золото, и цена на него растет

В периоды же экономического роста, когда требуется оперативность, на первый план выходит валюта, а курс золота, соответственно, падает. Таким образом, золото сегодня — это индикатор экономической стабильности и в то же время гарант финансовой безопасности в условиях кризиса.

На сегодняшний день золото находится на первом месте по популярности при открытии ОМС в Сбербанке.

Серебро

Второй популярный металл сегодня — серебро. Так как оно более распространено, чем золото, то и цена на него значительно ниже. Если рассматривать его сегодня как объект вложений, то в краткосрочной перспективе серебро — достаточно рискованный вариант.

Причина в том, что курс серебра постоянно колеблется, другие драгметаллы более стабильны. Но, с другой стороны, за счет резких скачков курса можно получить хорошую прибыль, если вовремя продать инвестиционный актив. Остальные металлы на таких коротких временных промежутках обладают меньшей доходностью.

Американские эксперты уверены: близится время, когда серебро сравняется по курсу с золотом, а возможно, и обойдет его. Связано это с тем, что, по некоторым данным, серебряные ресурсы на земле сегодня практически исчерпаны. Но прежде чем скупать серебро, учтите, что повышение котировок на этот драгметалл они прогнозируют уже нескольких лет, однако роста до сих пор не наблюдается.

Палладий

PlatinumRUB 2,908.03

PalladiumRUB 3,787.79

Палладий — самый редкий металл из этой четверки. Хотя, по некоторым оценкам, его запасы в земле не уступают золоту, добыча палладия гораздо сложнее. И тот объем, который добывается сегодня, не соответствует возрастающей потребности.

Палладий незаменим в некоторых отраслях промышленности, особенно в машиностроении. А так как это направление развивается гигантскими темпами, спрос на него гораздо выше предложения. Этот дефицит существует на протяжении последних 8 лет, и, по мнению специалистов, такая ситуация продержится еще как минимум следующие пять лет.

На сегодня цена по курсу на палладий в Сбербанке уже превышает золото. Однако эксперты Commerzbank (Германия) считают сложившуюся ситуацию с курсом спекулятивной и прогнозируют корректировку цен в сторону понижения уже в первой половине 2019 года.

Платина

PlatinumRUB 2,908.03

PalladiumRUB 3,787.79

Если золото инвесторы выбирают в период экономического спада, то платину берут в период роста. Поэтому нередко советуют делать инвестиции сразу в оба драгметалла. Так финансовые потери по одному курсу компенсируются ростом стоимости другого.

Однако на протяжении последних нескольких лет цена на платину задержалась на минимальной отметке. По мнению экспертов, металл стал практически нерентабелен для добычи и при малейшем снижении цены платину уже можно будет исключить из списка драгметаллов.

Прогнозируемый курс золота на завтра

При вложении средств в драгоценные металлы необходимо проанализировать в первую очередь курс золота на завтра и последующие дни — будет он падать или расти в будущих периодах. Именно отталкиваясь от такого анализа, можно принимать решение о том, покупать металл или все же необходимо подождать с его приобретением и посмотреть на ситуацию в дальнейшем.

Важно! Такое поведение имеет обоснованный характер, ведь, вложив денежные средства в золото, человек заведомо рискует тем, что не сможет не только получить разницу в курсах при продаже металла, но даже не сумеет возвратить потраченные средства в полном объеме. Чтобы такой негативной ситуации не произошло, следует проследить динамику изменения курса золота, как за прошлый период, так и в перспективу на будущее

При этом можно использовать график колебаний курса металла, официально опубликованный на сайте Центрального Банка РФ, поскольку он в полной мере отражает поведение драгметалла в зависимости от ситуации на рынке и экономики в целом.

Почему именно золото?

Любопытство к «драгоценным» инвестированиям не ограничивается в стоимости, тот, кто захотел купить золото в каком-либо виде, должно интересовать не только курс золота в Сбербанке России, но и статистика изменчивости, прогнозы аналитики, предсказывающие допустимый рост или же падение котировки.

Кроме золота в Сбербанке вы сможете купить следующие дорогие металлы:

1. Серебро.
2. Платина.
3. Палладий.

Хотя в течение десятков лет золото считается ликвидным инвестиционным металлом. С каждым годом количество инвесторов (крупные и мелкие) непрерывно растет. Ниже представлено примерное среднее годовое значение цены на золотой металл в долларах за один купленный унций:

1. В 2005 году цена равнялась 440,6.
2. В 2006 — почти 599.
3. В 2007 — почти 697.
4. В 2008 — 868.
5. В 2009 — 957.
6. В 2010 — 1224.
7. В 2011 — 1558.

Что влияло на такое резкое повышение цен? Во первых, оказал немалое влияние мировой финансовый кризис. Во-вторых, почти случившийся развал Евросоюза, различные антикризисные мероприятия и большая нестабильность на территории Ближнего Востока.

Все это оказало негативное влияние на доверии большинства вкладчиков по отношению к американской валюте, евро и т.д. Национальные валюты заменило золото.

Вас может заинтересовать:  Инвестиции в золото: кому выгодны такие вложения?

Банковское золото в ювелирном производстве

Большое влияние банковское золото 999,9 оказывает на ювелирную промышленность. Цена украшений из благородного металла напрямую зависит от котировок на мировых биржах и внутри страны. Определить реальную стоимость золота 585 и других проб очень просто, владея информацией с ЦБ РФ или Сбербанка.

Ювелирные украшения – тоже не самый лучший способ вложения денег, так как не менее 50 % себестоимости составляют работа и торговая наценка магазина. Исключение – изделия с драгоценными камнями имеющие художественную или историческую ценность.

Необходимо добавить, что неплохой альтернативой желтому драгоценному металлу, являются слитки серебра. Преимущество такой покупки – относительно невысокая цена, что делает ее более доступной для всех слоев общества.

Сбербанк России

СБЕРБАНК РОССИИ

Покупка Продажа

(09.10.23) цена в рублях за 1 грамм

Коммерческую стоимость золота можно узнать из разных источников. Так как в России самым крупным по всем параметрам является Сбербанк, то проще и надежней ориентироваться на него. На цену золота влияет очень много факторов, она может значительно отличаться даже в разных отделениях одного и того же банка. Однако, все финансовые учреждения, при формировании цены, напрямую зависят от Центрального банка РФ, который, в свою очередь, получает данные с лондонской биржи. Поэтому курс драгоценных металлов сильно зависит от котировок национальной валюты по отношению к доллару.

Золотой вклад Сбербанка для физических лиц

Не будем выяснять причины, по которым вам захотелось сделать накопления именно в золоте — это достойный выбор, который в сочетании с другими вариантами распределения финансов может замечательно дополнить ваш инвестиционный портфель.

Вложить деньги в золото можно несколькими способами, узнаем какие варианты предлагаются в Сбербанке.

Золотые слитки

Самый простой и очевидный способ – просто купить золотой слиток. Но у этого способа есть несколько ощутимых недостатков.

Во-первых, его необходимо хранить в специальных условиях, поскольку малейшая царапина снижает продажную цену изделия, – а это дополнительные расходы как минимум на сейфовую ячейку в Сбербанке.

Во-вторых, при продаже слитка необходимо уплатить налог на добавленную стоимость – 18% от дохода.

В-третьих,  цена продажи и покупки Сбербанком слитков золота вас сильно расстроит. Посмотрим на таблицу «Цены покупки и продажи мерных слитков из драгоценных металлов» для золота, за сентябрь 2018 года:

Если вы купили золото, а через пару дней решите его продать банку — вы потеряете до 30% вложений. Не самый привлекательный вариант, но в долгосрочной перспективе — возможно получить прибыль.

Золотые монеты

Сделать выгодный золотой вклад в монетах — решение, которое потребует вашего времени. Золотых монет в Сбербанке очень много, какие из них выбрать?

Одно дело, когда вы хотите просто подарить кому-то и драгоценный подарок и, фактически, предмет искусства. А другое дело, если вы решили рассмотреть монеты с точки зрения инвестиций.

Но не стоит отбрасывать такой вариант вклада — изучите специфику вопроса и возможные выгоды, они есть, но получиться может не у всех. Этот вариант подходит так же, только для долгосрочных вложений.

Золотой вклад ОМС

Поэтому для клиентов банка — проще открыть Обезличенный Металлический Счет (ОМС). Это – тот самый золотой вклад Сбербанка. Основная его единица измерения – грамм вещества.

Фактически, ОМС – это запись о том, что у вкладчика хранится определенное количество золота.

Само же золото вам не передается, но обеспечивается резервами банка. При желании можно заказать доставку непосредственно слитка – но придется доплатить разницу в стоимости.

Открыть вклады в драгоценных металлах в Сбербанке можно любому совершеннолетнему клиенту на себя или же на своего ребенка. На вклад можно оформить доверенность или же составить завещательное распоряжение.

Помимо золота, для открытия доступны вклады в следующих металлах:

• в серебре – минимальная сумма к покупке 1 грамм;
• в платине и палладии – шаг покупки 0,1 грамм.

Банк самостоятельно устанавливает курс покупки и продажи металла, в целом он коррелирует с ценами на сырье на международных товарных биржах.

Посмотреть актуальный курс золота на сегодня по металлическим вкладам в Сбербанке можно в онлайн-кабинете на сайте банка или в мобильном приложении. Там же находится информация о стоимости основных валют – доллара и евро.

Курс золота на сегодня — просмотр через Сбербанк Онлайн

Цена золота в мобильном приложении

Что такое обезличенный металлический счет, какие металлы можно приобрести

Обезличенный металлический счет (ОМС) — это счет (депозит) в банке, на котором хранится драгметалл, принадлежащий частному лицу.

Чаще всего сегодня банки предлагают для ОМС четыре драгметалла:

• золото;
• серебро;
• платину;
• палладий.

Человек приобретает выбранный металл по актуальным на этот момент котировкам курса, при этом фактически на руки он его не получает. Есть и альтернативный вариант: когда слитки сдаются банку по действующему курсу для внесения их на счет. Правда, в этом случае нужно предоставить всю возможную документацию, которая подтвердит право собственности, а также качество (проба, сертификат) и происхождение драгмета.

Условия договора, курс, стоимость реализации и покупки устанавливает Сбербанк самостоятельно.

Надежность золотых вкладов

Однако, даже при наличии такого количества не очень приятных моментов, хранить часть сбережений все-таки стоит в золотых слитках. Заработать на этом большие деньги вряд ли удастся (только в долгосрочной перспективе), но сбережение честно накопленного – гарантировано. Перефразируя известную пословицу можно сказать: «Хочешь кушать красную икру – покупай акции, хочешь спокойно спать – покупай золотые слитки». Хранение таких вкладов, конечно же, лучше предоставить банку. Решить часть изложенных выше проблемы, можно оформив обезличенный металлический счет (ОМС), однако отсутствие начисления процентов и гарантий возврата средств, в случае краха, заставляют сомневаться в высокой эффективности таких вкладов.

Это полезно: Сколько сегодня стоит серебро в Сбербанке

Способы открытия счета

Открыть ОМС в Сбербанке сегодня можно двумя путями:

1. Лично посетив банковское отделение, которое оформляет ОМС (их список есть на сайте).
2. Купив металл онлайн по актуальному на этот момент курсу (для регистрации понадобится действующая на сегодня карта Сбербанка).

Процедура открытия ОМС в Сбербанке сегодня максимально упрощена и не занимает много времени.

До востребования

При открытии в Сбербанке ОМС «до востребования» человек получает доход за счет изменений курса. Соответственно, если цена по курсу на его металл упала, он оказывается в убытке.

Срочные ОМС

СОМС (срочный обезличенный металлический счет) в Сбербанке предполагает, что договор заключен на конкретный срок, и человек получает прибыль в виде процента от прогнозируемого повышения курса. Естественно, при досрочном закрытии счета клиент не получает доход. Открыть сегодня такой счет в Сбербанке нельзя.

Информация о стоимости золота Центробанка РФ представлена ниже

При покупке чистого золота 999,9 пробы в Сбербанке с целью инвестиций необходимо учитывать несколько важных нюансов.

Во всех банках для золота, как и для любой другой валюты, существует курс покупки и продажи, разница может быть существенной и составлять до 15 %.

Цена слитков зависит от их номинала, стоимость на большинстве сайтов – за одну тройскую унцию, слитки малых весов гораздо дороже, при возникновении необходимости их срочной продажи, потеря денег может быть неоправданно большой, лучше всего покупать слитки от 20 грамм и выше.

В условиях финансового кризиса спрос на золото, как надежный инструмент хранения, растет. Однако в России своя специфика. Дело в том, что граждане РФ при покупке обязаны заплатить НДС по ставке 18%, при продаже налог не возвращается. Гарантированная потеря 18% от уплаченных денег, отталкивает от использования банковских металлов для сбережения и приумножения своих средств.

В случае, когда продажа слитков производится в другом учреждении, даже при наличии всех документов подтверждающих официальную покупку, в большинстве случаев требуется экспертиза для установления подлинности. Услуга, конечно же, платная и недешевая.